1. Geltungsbereich

Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) gelten für alle Geschäftsbeziehungen zwischen der Naviga GmbH (nachfolgend „Naviga") und ihren Mandanten/Kunden, unabhängig davon, ob es sich um Privatkunden, Firmenkunden oder B2B-Dienstleistungen für selbstständige Finanzberater handelt. Sie ergänzen individuelle Vereinbarungen (z. B. Maklermandat). Bei Widersprüchen gehen die individuellen Vereinbarungen vor.

2. Zweck und Rechtsstellung der Gesellschaft

Die Naviga GmbH mit Sitz in Baar erbringt Beratungsdienstleistungen in den Bereichen Versicherungen und Finanzen sowie den Handel mit damit zusammenhängenden Produkten. Die Gesellschaft kann Zweigniederlassungen errichten, sich an anderen Unternehmen beteiligen, gleichartige Unternehmen erwerben oder sich mit diesen zusammenschliessen sowie alle Geschäfte tätigen, die dem Gesellschaftszweck dienen.

Geschäftsführer: Emmanuel Bertsch, Gabriel Mathys und Levin Röthlisberger.

3. Dienstleistungen

Naviga betreut und berät den Mandanten in allen Versicherungs- und Finanzangelegenheiten. Dies umfasst insbesondere die Betreuung bestehender Verträge, die Überprüfung des Versicherungsbedarfs und -portefeuilles, das Einholen von Offerten, Erneuerungen, Neuabschlüsse sowie Unterstützung im Schadenfall.

Für weitergehende Beratungsleistungen wird ein separates Honorar vereinbart.

Zusätzlich erbringt Naviga B2B-Dienstleistungen für selbstständige Finanzberater (Coaching, Infrastruktur-Support, Backoffice, Netzwerkzugang etc.).

4. Mitwirkungspflichten des Mandanten

Der Mandant verpflichtet sich, Naviga alle notwendigen Informationen (insbesondere zu Personen, Sachverhalten und Gesundheitsfragen) vollständig, wahrheitsgemäss und unverzüglich zur Verfügung zu stellen. Änderungen von Gefahrentatsachen (z. B. Standort, Tätigkeit, Versicherungssumme) sind Naviga sofort mitzuteilen. Bei Verletzung dieser Pflichten haftet Naviga nicht für daraus entstehende Nachteile (z. B. Leistungsverweigerung der Versicherung).

5. Legitimationsprüfung

Naviga prüft die Legitimation des Mandanten und allfälliger Bevollmächtigter mit der geschäftsüblichen Sorgfalt. Der Mandant trägt den Schaden, der aus unerkannten Fälschungen oder Täuschungen entsteht, sofern Naviga die übliche Sorgfalt angewendet hat.

6. Informationspflichten gemäss VAG (Art. 45)

Naviga erfüllt die gesetzlichen Informationspflichten vollumfänglich. Der Berater weist sich mit einer Visitenkarte aus, klärt über die beteiligten Versicherungsunternehmen auf und übergibt vor Vertragsabschluss die relevanten Versicherungsbedingungen.

Naviga unterhält direkte Vertragsbeziehungen mit folgenden Gesellschaften:
Liechtenstein Life Assurance AG, Integritas Immobilien GmbH, Fidelity of Georgetown Incorporated, Concordia Schweizerische Kranken- und Unfallversicherung AG, Tellco Bank AG.

Mit weiteren Versicherern arbeitet Naviga über die HMT Solution AG und/oder die Broker Verbund Schweiz AG zusammen. Naviga ist als ungebundener Versicherungsvermittler im öffentlichen Register der FINMA eingetragen (Registrierungsnummer: F01410816).

7. Entschädigung

Der Mandant schuldet Naviga für erbrachte Dienstleistungen eine Entschädigung in folgender Reihenfolge:

• a) Individuell vereinbartes Honorar
• b) Preisliste der Naviga
• c) Nach Aufwand (Stundensatz CHF 250.– exkl. MWST)

Der Mandant ist damit einverstanden, dass Naviga von Versicherungsgesellschaften und Dritten Entschädigungen (Provisionen, Courtagen etc.) erhält. Mit der Unterzeichnung des Maklermandats verzichtet der Mandant ausdrücklich auf die Herausgabe dieser Entschädigungen an ihn. Naviga informiert transparent über die ungefähren Entschädigungssätze (siehe separate Beilage).

8. Haftung

Naviga haftet für Schäden aus ihrer Tätigkeit als Versicherungsvermittler nur bei Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit. Die Haftung für entgangenen Gewinn ist ausgeschlossen.

Naviga unterhält eine Berufshaftpflichtversicherung bei der Zurich Insurance Group AG mit einer Deckungssumme von CHF 2'000'000.–.

Haftungsansprüche sind schriftlich an Naviga GmbH, Sihlbruggstrasse 105, 6340 Baar zu richten.

Die HMT Solution AG und die Broker Verbund Schweiz AG haften gegenüber dem Mandanten nicht. Jegliche Haftungsansprüche gegenüber diesen Partnern sind wegbedungen.

9. Datenschutz und Geheimhaltung

Naviga behandelt alle Kundendaten vertraulich und ausschliesslich im Rahmen des Mandats und der gesetzlichen Vorgaben. Die Daten werden nur an involvierte Versicherungsgesellschaften, die HMT Solution AG und die Broker Verbund Schweiz AG weitergegeben, soweit dies für die Auftragsabwicklung notwendig ist. Im Übrigen gilt die separate Datenschutzerklärung.

10. Übermittlungsrisiken

Risiken aus der Übermittlung von Dokumenten per Post, E-Mail, Fax oder anderen Kommunikationsmitteln (Verlust, Verzögerung, Missverständnisse etc.) trägt der Mandant, sofern Naviga die geschäftsübliche Sorgfalt angewendet hat.

11. Urheberrecht

Von Naviga erstellte Auswertungen, Konzepte und Unterlagen unterliegen dem Urheberrecht und dürfen ohne schriftliche Zustimmung nicht vervielfältigt oder weitergegeben werden.

12. Änderungen der AGB

Naviga behält sich das Recht vor, diese AGB jederzeit anzupassen. Wesentliche Änderungen werden den Mandanten mitgeteilt.

13. Salvatorische Klausel

Sollte eine Bestimmung dieser AGB unwirksam sein, bleibt die Wirksamkeit der übrigen Bestimmungen unberührt. Die unwirksame Bestimmung ist durch eine wirksame zu ersetzen, die dem wirtschaftlichen Zweck am nächsten kommt.

14. Ombudsstelle

Bei Streitigkeiten steht dem Mandanten die Ombudsstelle Finanzdienstleister (OFD) zur Verfügung:

Verein Ombudsstelle Finanzdienstleister (OFD),
Bleicherweg 10, 8002 Zürich,
www.ofdl.ch, ombudsmann@ofdl.ch.

15. Anwendbares Recht und Gerichtsstand

Es gilt schweizerisches Recht. Gerichtsstand ist der Sitz der Naviga GmbH in Baar (Zug), vorbehaltlich zwingender gesetzlicher Gerichtsstände (insbesondere bei Konsumentenstreitigkeiten).